“跨境理財通”是什么

香港是著名的金融中心，自由貿易港，內地投資者選擇境外投資地，大多數傾向選擇在香港配置資產，而且這種需求越來越大，為促進大灣區居民個人跨境投資便利化，2020年6月29日，中國人民銀行會同香港金管局、澳門金管局發布公告，在粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點，進一步深化粵港澳大灣區金融合作。

那么，“跨境理財通”究竟是什么呢？

“跨境理財通”指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內銀行體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品或理財產品。

港澳投資者可以通過“跨境理財通”購買內地銀行銷售的理財產品，內地居民也可以通過“跨境理財通”購買港澳銀行銷售的投資產品，實現個人資產配置的多元化。

“跨境理財通”可分為：

1、南向通：

“南向通”產品是指內地投資者通過“跨境理財通”購買的，發行主體在香港和澳門的產品，包括了基金、債券和存款，都是中低風險且非復雜的產品。

2、北向通：

“北向通”產品是指香港和澳門投資者通過“跨境理財通”購買的，發行主體在內地的產品，包括了理財產品和公募基金。

“跨境理財通”購買條件

“北向通”主要面向港澳投資者，“南向通”則主要面向粵港澳大灣區內地投資者。“跨境理財通”業務試點對單個投資者實行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。

內地投資者“南向通”條件：

1、有大灣區內地9市戶籍，或在大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿5年

2、具備2年以上投資經歷

3、近3個月家庭金融資產200萬以上，或凈資產100萬以上

港澳投資者“北向通”條件：

“北向通”投資者準入條件則由港澳金融管理部門明確。

“跨境理財通”購買條件

“跨境理財通”業務開通后，“北向通”的內地代銷銀行、“南向通”的港澳銷售銀行可根據簽訂的業務協議，在其營業場所或通過線上渠道購買投資產品。

灣區內地投資者具體辦理和購買的大致流程是先選擇一家灣區試點銀行開立匯款戶，匯款戶可重新開立或指定已有賬戶。隨后，需辦理港澳銀行的投資戶開戶手續，并與港澳銀行簽訂投資協議。

內地投資者可到港澳銀行現場辦理，也可通過內地匯款戶開戶行遠程辦理。銀行對匯款戶和投資戶進行綁定，建立閉環匯劃的安全管道，投資者即可通過閉環管道購買港澳理財產品。

日前，香港金管局副總裁阮國恒在香港銀行學會峰會上透露，現時已收到20間銀行跨境理財通的申請，18間申請雙向業務，2間預計先進行南向通業務，相關銀行提供逾100種不同類型投資基金產品、超過200種不同類型的債券投資產品、計劃下容許的11個幣種存款產品等。

據悉，金管局正在評估相關申請，而銀行也在快速回應金管局的問題，預計整個流程會盡快完成處理，跨境理財通有望在10月、11月正式開通。

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